自2013年习近平主席提出“一带一路”的战略构想以来,“一带一路”建设已取得了巨大进展。前不久瑞士再保险发布的报告显示,截至今年7月,中国公司投资“一带一路”的国家数目已从2015年10月的49个增加至60个。据预测,2015年到2030年,中国“一带一路”建设项目总价值约6.4万亿美元。
“一带一路”建设或将掀起建设工程活动和贸易自由化的新浪潮,促进国内外商业险保费的增长。目前来看,已规划的“一带一路”建设项目可为中国保险公司产生约55亿美元商业险保费收入。到2030年,商业保险保费收入可达到160亿美元。中国市场具有巨大的承保能力,保险公司可充分利用其广泛的国内和国际网络,把握“一带一路”带来的商业机遇。
加强跨国企业间合作
商业保险发展潜力巨大
众所周知,“一带一路”战略涵盖了六大国际经济走廊和海上丝绸之路,连接了沿线的65个国家和地区,人口总数占全球人口的62%,经济总量占全球GDP的30%。多年来,中国的保险公司已向参与海外业务和贸易活动的中国企业提供了越来越多的风险保障。报告预测,根据各险种的平均市场深度和保险费率,已规划的“一带一路”建设项目预计可产生70亿美元的商业险保费,而中国保险公司可从中获得55亿美元。
报告认为,中国保险公司必将从中获益,以工程险和财产险为最主要受益险种,其次是水险、责任险和贸易信用险。与此同时,“一带一路”也将促进中国与沿线国家的贸易活动,由此将为中国保险公司带来预计约为15亿美元的保费收入。
目前看来,一些中国保险公司已在很多“一带一路”沿线国家与当地机构建立了合作伙伴关系,确立了先发优势。同时,保险经纪公司正利用其全球性或区域性网络为“走出去”的中国企业和保险公司提供保险和风险管理服务。对于“一带一路”沿线国家来讲,中国和其他国家保险和经纪公司的进入不仅增加了当地市场的承保能力,而且也提升了相关专业技术水平。
分析指出,“一带一路”规划在未来数十年间将推动区域及跨国合作。随着越来越多的中国险企参与建设,“一带一路”沿线市场将在承保能力和专业技术方面获益。尤其是与当地保险公司合作、或与市场中有影响力的经纪公司联合,将有助于包括中国保险公司在内的外资保险公司在“一带一路”沿线市场中开发长期业务。此外,外资公司可以获得当地品牌效应和市场专业知识和经验,并有效规避当地的业务发展障碍。
帮助“走出去”企业
实现综合性风险管理
对于参与“一带一路”项目的中国公司来说,在进入“一带一路”地区时会面临多种文化差异和不同运营环境的挑战,这其中包括“一带一路”国家多样化的政治、经济和监管环境,建立和加强互联互通的过程中将存在很大风险。
报告认为,在“一带一路”国家投资的中国企业应采取综合的风险管理方法,包括识别与其特定项目相关的各种风险类别。“走出去”的中国企业还应落实风险减缓措施,包括取得来自保险业的风险保障支持。“为客户提供风险管理解决方案的中国险企需要了解不同市场中的不同风险环境。有些保险公司也许对承保中国国内的风险游刃有余,但在处理海外风险时却没有多少经验。”报告强调,中国险企进入新市场时应考虑的一个关键问题是“进入模式的可行性”,即是否要单枪匹马入市、还是与当地保险公司合作,抑或收购当地现有保险公司等。而这种选择取决于当地对外资所有权条款的规定。
因此,保险公司需要与客户建立密切联系,以了解客户的需求,从而为客户量身定制保险解决方案。随着客户在拓展海外投资和跨境贸易活动中不断寻求更加全面的风险保障,定制化保险解决方案的重要性和应用程度将日益上升。
遵循长期战略规划
定制化保险顺应新需求
“与大多数遵循五年计划周期的国家战略不同,“一带一路”是一个长期的、全球性的战略规划,认清这一点尤为重要。”报告指出,当前大公司越来越需要全面的保险解决方案,而不是部分保障。因此,保险将越来越多地融入企业的长期战略和增长计划,以便更好地应对如并购、管理制度变化或市场混乱等情况。而以“非传统”或定制化保险提供综合风险解决方案,正变得越来越普遍。
报告指出,针对“一带一路”项目的保险解决方案,其关键要素包括定价、保单条款、合同和理赔服务等。除了要考虑当地要求,也应遵照国际最佳惯例。保险公司需要与客户建立密切的关系,以了解客户在“一带一路”市场中的需求,并为客户量身定制风险保护解决方案。
目前看来,许多在海外市场运营的中国公司都存在投保不足的状况。例如,有些企业只投保了基本建工保险,不包括洪水和地震等自然灾害风险。保障额不足从而限制了风险损失偿还额度。此外,在海外运营的中国公司通常缺乏海外风险管理技术。
报告显示,当前一些中国保险公司正通过采取“一体化”的产品方法来提供全面的、价格有竞争力的风险保护解决方案。特别是在欠发达市场中,这种简单、平价的一站式产品非常有市场。除了能够为之前觉得保险贵的客户提供价格低廉的风险保护服务外,还能够帮助客户更好地了解保险带来的益处。
不仅如此,对于“一带一路”沿线市场的农业和工业项目来说,天气指数保险也是一项潜在的保险解决方案。天气指数保险承保非灾难性天气因素造成的现金流和收入不确定性的风险,例如高温或低温、降雨量、降雪量、日光照射和/或风速等。由于能源行业是对天气最敏感的行业之一——发电设施具有加热和冷却要求,而这些要求取决于天气状况的变化。因此,天气指数保险可为能源公司提供转移或规避风险的强大工具。
责编：周秋田
赞
踩
路过
